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繳稅、利率、額度:房屋二胎與銀行的關聯

繳稅、利率、額度:房屋二胎與銀行的關聯

在當今經濟環境中,房屋二胎已成為許多家庭資金流動的重要工具。隨著房價的持續上升,許多借款人選擇透過房屋二胎融資,以應對突如其來的財務需求或是追求更好的投資機會。然而,涉及二胎房貸時,我們不可忽視的關鍵因素包括繳稅、利率及額度,這些要素直接影響借款人的財務壓力及未來的還款能力。接下來,我們將深入探討二胎房貸的基本概念及其與銀行的關聯性。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時,向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」;在正常繳款一段時間後,由於有資金週轉、債務整合或投資等需求,將名下這間還有貸款的房子,再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款,這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸

(或稱二順位房貸)是一種透過將已經擁有的房產作為抵押,進行第二次貸款的方式。這種貸款一般以第一順位的房貸為基礎,而第二順位的二胎房貸則是在第一順位房貸的後面。相較於一順位房貸,二胎房貸的風險較高,因此銀行對於二胎房貸利率的設定通常會相對提高。借款人可以透過房屋二胎來獲取額外的資金,應用於各種支出,包括醫療費用、教育投資或者是創業資金。

2. 二胎房貸利率

二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。

在選擇二胎房貸時,貸款利率是借款人最關心的問題之一。由於二胎房貸的風險較高,銀行房貸利率設定通常會比第一順位房貸高出許多。這是因為如果無法償還貸款,銀行在回收資產時,二順位的貸款較有可能受損。因此,借款人在考慮房屋增貸時,必須清楚了解當前的二胎房貸利率,以評估未來的還款壓力。

3. 二胎房貸額度

二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。

另外,二胎房貸的額度也是借款人必須考量的重要因素。銀行增貸的額度通常會基於房屋的市價及借款人的信用評分來決定。一般而言,二胎房貸的額度多為房屋市價的一定比例,這意味著借款人可以根據自己的財務狀況和需求,靈活運用這筆資金。然而,因為二胎房貸的風險性,銀行在批核時可能會更加謹慎,因此建議借款人提前做好充分的準備,提升自己的信用評分,或是顯示穩定的收入來源,以便順利獲得所需的借款額度。 總而言之,房屋二胎不僅是一個資金調度的工具,更是牽動財務健康的關鍵因素。在進入這個領域前,了解二胎房貸的相關知識,特別是利率和額度的影響,對每個借款人而言皆是至關重要的步驟。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行二胎房貸利率二胎房貸額度二胎房貸條件二胎房貸年限手續費
國泰世華3.45%20~150萬20~64歲,銀行往來信用正常最長10年貸款金額1%
玉山銀行3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%)50萬起名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客最長15年貸款金額1%
台新銀行3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%)50~300萬有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸最長7年12,000~15,000元
兆豐銀行3.378%(總費用年百分率3.41%起)依本行鑑估辦法核貸年滿25~60歲具有還款能力本國國民2~10年貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元
王道銀行5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%)最高500萬年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上最長15年9,000~15,000元
永豐銀行5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%)50萬起年滿20~65歲,銀行往來信用正常最長7年5,000~12,000元
遠東商銀3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%)25萬起(依本行鑑價辦法核定)年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶最長7年5,000元
凱基銀行3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%)最高500萬年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上)最長10年3,000元起
新光銀行4.13%起(總費用年百分率4.67%起)最高600萬已有他行房屋貸款者最長15年9,000元起
陽信銀行前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)最高擔保品價值95%年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者3~20年核貸金額1%計收,最低不低於6,000元
台中銀行3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%)最高600萬18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地)最長15年6,000元起
三信商銀3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%)50~200萬自住房屋滿一年且有穩定工作收入最長15年5,000~20,000元
引用資料來源:
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    二胎房貸利率的市場動態與趨勢預測

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